1、引言

进入新世纪以来，国内的社会主义市场经济高速发展，给小微企业带来了前所未有些进步机会和挑战。一方面，市场规模不断扩大，小微企业面向的服务主体不断增多。其次，云数据技术应用范围不断拓展，为拓展小微企业金融服务提供了革新契机。值得注意的是，目前国内小微金融机构面临着数据能力不足、信息管理软件不够完善等问题。为了推进国内小微金融机构的可持续进步，提升小微企业的筹资效率，需要使用有效的革新举措。

2、小微企业筹资服务概述

（一）小微企业进步特征

与大中型企业相比，小微企业的进步规模较小，筹资困境较大。在拓展各项经济活动过程中，小微企业对资金有短期的迫切需要，急切需要拓宽筹资途径，获得资金支持。小微企业的信誉度相对较低，很多金融机构更想为实力雄厚的大企业服务，在一定量上妨碍了小微企业的进步[1]。

近年来，国内支持引导小微企业进步，政府推行了一系列进步政策，对小微企业起着要紧的辅助用途，小微企业作为社会主义市场经济的要紧组成部分，正日益发挥着更要紧有哪些用途。在此背景下，金融机构开始认识到小微企业的重要程度，为小微企业提供了多样化的贷款项目，使小微企业筹资体系朝着多层次的方向进步。

（二）小微金融服务模式

具体来讲，针对小微企业的金融服务模式是由两个主要部分构成的：第一是银行机构提供的各种金融商品服务；第二是非银行机构提供的各种金融商品和服务。本文主要针对后者进行研究并提出建议。

银行机构提供的金融商品服务在小微企业金融服务模式中占据着要紧地位。市场经济不断进步，带动了小微企业经济实力的提高。银行机构转变了对小微企业的传统怎么看，将小微企业作为新的经济增长点。就现在来看，国内大多数银行都针对小微企业拓展了多元化的金融项目，为小微企业提供了丰富的金融商品。商业银行是银行机构的要紧组成部分，对社会进步有哪些用途不容小觑。与其他银行相比，商业银行拥有些顾客资源更多，集成的互联网覆盖面更广。为了顺利拓展与小微企业的合作，商业银行主要推出了如下金融商品：第一是循环贷款金融商品；第二是互联网筹资金融商品；第三是周期性金融商品；第四是厂房贷款；第五是应收账款质押贷款。在上述金融商品的支持下，小微企业的筹资途径不断拓宽，金融重压不断减轻。

除去商业银行外，股份制银行、外资银行也是银行机构体系中的分支。与商业银行的业务模式不同，股份制银行使用了革新性的商品设计办法，形成了别具一格的业务风格。以民生银行为例，民生银行为小微企业提供了多样化的金融商品选择，不只能为小微企业提供贷款，还能帮助小微企业管投资理财富，达成财富的积累和财富的增值。以招商银行为例，招商银行面向小微企业推行了买卖一卡通的业务，缓解了小微企业经济运行的重压。同时，民生银行还为小微企业提供了配套性的综合服务，使小微企业享遭到了更多的打折待遇。

非银行机构主如果以小额贷款公司为主的小微金融机构，他们同样为小微企业提供了丰富的金融商品。通常来讲，小微金融机构的放贷标准比较低，筹资周期较短，合作本钱较低，可以在第一时间满足小微企业的筹资需要。在资金链条薄弱、筹资困难的状况下，大多数小微企业都会选择与小微金融机构进行合作。市场经济为小微金融机构提供了进步机会，提高了小微金融机构的服务地位。在云数据的背景下，小微金融机构与网络的融合愈加紧密，互联网金融平台为小微企业提供了更多的筹资选择。

3、云数据背景下小微金融革新进步的必要性

（一）金融服务的数据化

国内的互联网信息技术不断进步，云数据技术深入到各行各业当中，使社会生产生活发生变革。云数据技术对金融行业的影响最大，金融行业引入云数据设施，达成了大量信息的迅速处置，节省了数据体量空间。在云数据背景下，金融行业的资本实际转化的比例更高，金融服务的虚拟性更强。在进行信息传递时，云数据技术使用了数据流运作方法，拓宽了小微金融机构与小微企业的互通途径，更新了金融服务的合作方法。在将来的经济进步中，金融服务的数据化特点将愈加明显，对小微金融机构提出更高需要。

（二）数据能力愈加要紧

国内的小微金融机构数目不断增多，小微金融机构之间的角逐日趋激烈。怎么样在激烈的市场角逐中维持有利地位，成为每个小微金融机构关注的重点问题。目前小微金融机构之间的角逐，归根结底就是技术的角逐和人才的角逐，云数据技术对小微金融机构进步具备要紧用途，小微金融机构需要提高自己的数据能力，获得更多的市场信息。在云数据背景下，大量信息资源需要依赖数据技术进行筛选和分类，有关部门需要从中提取用户数据，拟定科学的营销推广策略。想要促进小微金融的进步，小微金融机构需要以数据能力为重，挖掘潜在顾客信息。

（三）筹资流动特质突出

云数据技术以网络作为依托，金融范围与网络的融合愈加紧密。以点对点等新型互联网借贷平台为例，?@些平台加快了资金的流动性，简化了筹资步骤，为小微企业提供了愈加多样的金融服务选择。线下金融服务具备正式性，而线上金融服务愈加灵活，可以降低小微企业的中间本钱，满足小微企业的筹资需要。鉴于筹资流动特点愈加突出，小微金融机构需要调整自己策略，不断扩大小微企业的市场空间。

4、云数据背景下小微金融可持续进步的策略

（一）促进数据信息交互

就现在来看，国内大部分小微金融机构都构建了网络金融服务平台，在金融服务平台上记录了顾客的各项金融数据。在不同地址，小微金融机构打造了不一样的分支。值得注意的是，小微金融分支机构之间没形成统一的金融服务互联网，不同系统之间存在鸿沟，导致数据很难联通。在提供金融服务时，小微金融机构需要进行资源共享，缩减信息的管理本钱。为了增强金融服务的安全性，金融小微金融机构应该加大基础设施建设，构建统一的互联网金融服务管理软件，确保信息的共享性。同时，小微金融机构应该对顾客信息进行备份，防止信息互联网中断导致数据遗失等问题。 （二）预防要紧信息泄露

网络具备自发性特点，在互联网中有很多黑客，可能对用户信息进行窃取。云数据技术是现代技术范畴，现在国内仍没对云数据技术做出明确的法律规定，对互联网环境导致了不利影响。不少黑客钻了互联网的空子，进入到小微金融机构的互联网之中，盗取了小微企业的金融服务信息，给金融机构带来经济重创。为了预防要紧信息泄露，国内立法部门应该打造完善有关法律，执法部门应该对失责主体进行严肃惩治。除此之外，小微金融机构也应该构建严密的系统互联网，增强自我防御能力，对顾客的信息严加保护。

（三）加强监督管理力度

进入新世纪以来，国内兴起网络金融平台，在一定量上缓解了小微企业的借贷重压。在应用网络金融进行筹资时，小微企业仅需登录平台，与资金提供者打造联系即可，大大节省了筹资时间和筹资本钱。值得注意的是，与线下筹资相比，线上筹资的安全性较低。互联网金融监管条例到今天仍然不明，不少不法分子借助这一平台进行经济诈骗，紧急损害了小微企业的经济效益。在云数据背景下，国内应该认识到网络的自发性特点，基本一步提升网络金融的准入标准，对网络金融买卖行为进行严加看管。同时，有关部门应该记录网络金融数据，对网络金融买卖步骤进行动态监测。一旦发现犯罪行为，执法部门应该调取金融数据，追究诈骗者的经济责任，以此弥补网络金融买卖市场的不足[3]。

（四）减少各类金融风险

对国内企业进行剖析，可以发现大中型企业的信用等级较高，小微企业的信用等级较低。在与小微企业拓展金融服务项现在，小微金融机构会对小微企业的信用等级进行调查。假如小微企业的信用等级满足合作需要，小微金融机构可以为小微企业提供金融商品；假如小微企业的信用等级不满足合作需要，小微金融机构有权拒绝小微企业的筹资申请。小微金融机构构建了基础的征信系统，但与银行相比，其所拥有些金融信息仍然匮乏，这就加强了小微金融机构的筹资风险，使小微金融机构陷入了进退两难的境地。为了提升小微金融机构的风险抵御能力，国内应该依赖云数据技术，完善小微金融机构信息平台，让小微金融机构知道小微企业的实质运营状况。同时，国内应该打造完善征信规范，提升小微金融机构的甄别能力。网络金融与小微金融机构相仿，同样面临着小微企业信用等级不明的问题，为了提升小微企业的筹资效率，网络金融平台需要延展数据业务模式，对小微企业的金融风险进行预测试打分析，形成顾客信用档案，同时对合作对象的运营信息进行获得，拟定风险防范紧急预案。

5、结论

在云数据背景下，金融服务的数据性特点愈加明显，小微金融机构需要提高自己的?稻菽芰Γ?保证筹资的流动性。为了丰富金融商品体系，达成自己的可持续进步，小微金融机构需要以云数据技术作为依托，构建统一的互联网信息交互平台，预防小微企业顾客信息的泄露。同时，有关部门应该加强监督管理力度，对网络进行进行严加看管，减少小微金融机构的经济风险。